В двухуровневой банковской системе на первом уровне находится центральный банк, а на втором уровне:

- сеть коммерческих банков;

- филиалы и представительства иностранных банков;

+ другие расчетно-кредитные учреждения.

 

Банковская система сегодня - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков и товарного производства и обращения исторически шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства. Как и в других странах, банки в РФ не отвечают по обязательствам государства, а государство по обязательствам банков, кроме случаев, предусмотренных законодательством, или когда банки и государство принимают на себя такую ответственность. Банковская система состоит их двух блоков. Первый - Государственный банк РФ. Второй блок - коммерческие банки. Коммерческие банки являются многофункциональными учреждениями, оперирующими в различных секторах рынка ссудного капитала. Крупные коммерческие банки предоставляют клиентам полный спектр услуг, включая кредиты, прием депозитов расчетов и т.д. Этим они отличны от специализированных учреждений, которые ограничены определенными функциями. Коммерческие банки традиционно играют роль базового звена кредитной системы. Переплетение функций различных видов кредитных учреждений и популярность универсального типа банка создает известные трудности для определения понятий банк и банковская деятельность. Чаще всего главным признаком банковской деятельности считается прием депозитов и выдача кредитов.

 

37. Центральный банк, или, как еще его называют "банк банков",  то  центр  кредитной  системы  государства.  Это  орган,   который регулирует и  контролирует  деятельность  всех  институтов  нижнего уровня банковской системы. Главное  условие  нормального функционирования этого института - независимость  от  политического давления.  Как  правило,  капитал  центрального   банка   полностью принадлежит государству, но его акционерами могут быть коммерческие и другие финансовые институты.

Основные функции  центрального банка:

              - денежно-кредитное регулирование экономики;

              - эмиссия кредитных денег;

              - контроль над деятельностью кредитных учреждений;

              - аккумуляция и хранение кассовых резервов  других  кредитных

         учреждений;

              - рефинансирование коммерческих банков;

              - кредитно-расчетное обслуживание правительства;

              -   хранение   официальных   золотовалютных   резервов.

 

38. Коммерческие  банки   относятся   к  особой   категории   деловых

предприятий,  получивших   название   финансовых    посредников.   Они

привлекают  капиталы,  сбережения  населения  и     другие    денежные

средства, высвобождающиеся в процессе  хозяйственной  деятельности,  и

предоставляют  их  во  временное  пользование   другим   экономическим

агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале. Банки создают на

новые требования  и  обязательства,   которые  становятся  товаром  на

денежном рынке.  Так,  принимая  вклады  клиентов,  коммерческий  банк

создает новое  обязательство  -  депозит,  а  выдавая  ссуду  -  новое

требование  к  заемщику. Этот  процесс создания   новых   обязательств

составляет  сущность  финансового  посредничества.  Эта  трансформация

позволяет  преодолеть  сложности   прямого   контакта  сберегателей  и

заемщиков,  возникающие из-за несовпадения  предлагаемых  и  требуемых

сумм,  их  сроков, доходности, и т.д.

 

Основные операции из них следующие:

     - ведение  счетов  клиентов и банков-корреспондентов;

     - финансирование  капитальных вложений по  поручению  владельцев

       или распорядителей  инвестируемых средств;

     - выпуск  платежных  документов  и  иных  ценных  бумаг  (чеков,

       аккредитивов, векселей, акций, облигаций и других);

     -  покупка,   продажа   и  хранение  государственных   платежных

       документов и иных ценных бумаг и  другие операции с ними;

     - выдача  поручительств,   гарантий  и  иных  обязательств    за

       третьих  лиц,  предусматривающих   их  исполнение  в  денежной

       форме;

     - операции с иностранной валютой;

     - покупка  и  продажа в РФ и за границей  драгоценных  металлов,

       природных драгоценных камней, а также изделий  из  драгоценных

       металлов и драгоценных камней;

     - доверительные  операции  (привлечение  и  размещение  средств,

       управление ценными бумагами и другие) по поручению клиентов;

     - лизинговые операции;

     -  оказание  консультационных  услуг,   связанных  с  банковской

       деятельностью.